Account

Informações gerais de conta bancária

  • account_id
    • Primary key
  • district_id_branch
    • Relaciona com district
    • 77 valores distintos
  • frequency_issuance_statements
    • MONTHLY_ISSUANCE: 4167 valores distintos
    • WEEKLY_ISSUANCE: 240 valores distintos
    • AFTER_TRANSACTION: 93 valores distintos
  • account_creation
    • Entre jan/1993 e dez/1997

District

Informações demográficas de cada distrito

  • district_id
    • Primary key
    • Relaciona com account
  • district_name
    • Nome do distrito
    • Distritos da República Tcheca
  • region
    • Nomes da região de cada distrito
    • 8 Regiões
  • n_inhabitants
    • Número de habitantes de cada distrito
  • n_municipalities_with_inhabitants_less_N / n_municipalities_with_inhabitants_greater_N
    • Quantidade de municípios com menos (ou mais) de N habitantes
  • ratio_urban_inhabitants
    • Percentual de habitantes em regiões urbanas
    • Média de 63%
  • average_salary
    • Salário médio da população do distrito
    • Média de \$9031
  • unemploymant_rate_95 / 96
    • Taxa de desemprego no ano (95 ou 96)
  • n_enterpreneurs_per_1000_inhabitants
    • Número de empreendedores por 1000 habitantes

Loan

Informações sobre empréstimos realizados

  • loan_id
    • Identificador único do empréstimo
    • 682 empréstimos
  • account_id
    • Conta que realizou o empréstimo
    • Relaciona com account
    • 682 contas distintas (uma por empréstimo)
  • loan_granted_YYMMDD
    • data do empréstimo
  • durationMONTHS
    • Duração do empréstimo (em meses)
    • múltiplos de 12 até 60
  • amount
    • Valor total do empréstimo
    • média de 151.410
  • payments
    • Valor da parcela
    • Média de 4.190
  • status
    • 'CONTRACT_FINISHED_LOAN_NOT_PAYED'
    • 'CONTRACT_FINISHED_NO_PROBLEMS'
    • 'ACTIVE_CONTRACT_NO_PROBLEMS'
    • 'ACTIVE_CONTRACT_IN_DEBT'

Transactions

Informações sobre transações de contas

  • trans_id
    • Identificador único da transação
  • account_id
    • Identificador da conta
    • Relaciona com account
  • transaction_date_YYMMDD
    • Data da transação
  • transaction
    • Tipo da transação -'CREDIT', 'WITHDRAWAL', 'WITHDRAWAL_IN_CASH'
  • operation
    • Tipo da operação
    • 'CREDIT_IN_CASH'
    • 'COLLECTION_ANOTHER_BANK'
    • 'WITHDRAWAL_IN_CASH'
    • 'REMITTANCE_TO_ANOTHER_BANK'
    • 'CREDIT_CARD_WITHDRAWAL'
  • amount
    • Valor da transação
    • Média de 5924
  • balance_after_transaction
    • Saldo após a transação
  • description
    • Descrição da transação (Finalidade) -'OLD_AGE_PENSION'
    • 'INTEREST'
    • 'HOUSEHOLD'
    • 'PAYMENT_STATEMENT'
    • 'INSURANCE_PAYMENT'
    • 'PENALTY_INTEREST'
    • 'LOAN_PAYMENT'
  • bank_of_partner
    • Banco para o qual está sendo realizada a operação (Se houver)
  • account_of_partner
    • Conta para o qual está sendo realizada a operação (Se houver)

Quantas contas distintas a base possui? Quantos distritos a base possui?

A base possui 4500 contas em 77 distritos

Out[5]:
account_id                       4500
district_id_branch                 77
frequency_issuance_statements       3
account_creation_YYMMDD          1535
dtype: int64

Qual é o período de aberturas de contas?

Em que período houve maior aberturas de contas?

As contas foram abertas entre jan/1993 e dez/1997. O pico de abertura de contas ocorreu em meados de 1996

Evolução da carteira ao longo do tempo

Quantos tipos de frequência de declarações de emissão possui? E qual é a distribuição delas?

4167 (93%) das contas são de emissão mensal

Quais distritos possuem mais clientes?

554 contas (12% do total) estão em Praga, Capital da República Tcheca. Possivelmente onde fica a matriz do banco.

Em que região há maior quantidade de contas?

North Moravia é a região com maior quantidade de contas, com quase 18% da base. Seguida da região de South Moravia (17%)

Há quantos habitantes por região?

Out[11]:
n_inhabitants
region
south Bohemia 700595
west Bohemia 859306
central Bohemia 1105234
north Bohemia 1178977
Prague 1204953
east Bohemia 1234781
north Moravia 1970302
south Moravia 2054989

Há quantos distritos por região?

Out[12]:
district_id
region
Prague 1
south Bohemia 8
north Bohemia 10
west Bohemia 10
east Bohemia 11
north Moravia 11
central Bohemia 12
south Moravia 14

Onde o banco possui maior quantidade de clientes por número de habitantes?

Out[13]:
account_id n_inhabitants contas por habitantes
district_name
Jesenik 48 42821 0.001121
Prachatice 55 51428 0.001069
Tachov 50 51313 0.000974
Rokycany 43 45714 0.000941
Cesky Krumlov 50 58796 0.000850
Rakovnik 37 53921 0.000686
Kolin 65 95616 0.000680
Rychnov nad Kneznou 53 78955 0.000671
Beroun 50 75232 0.000665
Pisek 46 70699 0.000651
Praha - zapad 48 75637 0.000635
Louny 54 85852 0.000629
Plzen - sever 45 72541 0.000620
Domazlice 36 58400 0.000616
Kutna Hora 48 77963 0.000616
Plzen - jih 39 67298 0.000580
Cheb 50 87419 0.000572
Pelhrimov 42 74062 0.000567
Vyskov 49 86513 0.000566
Nymburk 46 81344 0.000565

Os clientes moram mais em cidades grandes ou pequenas?

Out[14]:
Média geral Média contas
n_inhabitants 133884.896104 269243.197333
ratio_urban_inhabitants 63.035065 69.239244
n_cities 6.259740 5.533556
average_salary 9031.675325 9515.204000
n_enterpreneurs_per_1000_inhabitants 116.129870 121.115556
  • Os clientes se localizam mais em cidades com mais habitantes, mais urbanizadas, com média salarial maior e número de empreendedores maior do que a média.
  • A média geral é a média aritimética simples de cada variável:

${\sum_{i}^{n}{x_{i}}}\over{n} $

  • A média das contas é a média ponderando pela quantidade de contas em cada distrito:

${\sum_{i}^{n}{C_{i}x_{i}}}\over{\sum_{i}^{n}{C_{i}}} $

Onde $C_{i}$ é a quantidade de contas em cada distrito

Quais cidades poderiam ter campanhas para aumentar a carteira?

Out[16]:
average_salary n_inhabitants account_id contas por habitantes
district_name
Brno - mesto 9897 387570 128 0.000330
Ceske Budejovice 10045 177686 41 0.000231
Frydek - Mistek 9893 228848 83 0.000363
Hl.m. Praha 12541 1204953 554 0.000460
Hradec Kralove 9425 161854 49 0.000303
Kladno 9753 149893 48 0.000320
Liberec 9198 159617 57 0.000357
Ostrava - mesto 10673 323870 135 0.000417
Pardubice 9538 162580 53 0.000326
Plzen - mesto 10787 170449 45 0.000264
Zlin 9624 197099 92 0.000467

Campanhas para aumentar a carteira de clientes nos distritos acima. possui salário médio e número de habitantes acima da média e quantidade de contas por habitantes abaixo da média

Os empréstimos acontecem em quais lugares?

Segue a mesma distribuição de contas

Quantas contas pegam empréstimo?

15.16% das contas pegaram empréstimos.

Qual é a taxa de inadimplência?

Dos contratos já finalizados, 13.2% deles não foram pagos 
Dos contratos ainda em aberto, 10.0% estão em atraso. 

Qual é a taxa de inadimplência por duração?

A Taxa de inadimplência aumenta juntamente com a duração do empréstimo.

Taxa de inadimplência por valor total? Por parcela?

  • A probabilidade de default é maior para empréstimos de maior valor, tanto em empréstimos já finalizados quanto em empréstimos em aberto
  • A probabilidade de default é maior para parcelas de maior valor, tanto em empréstimos já finalizados quanto em empréstimos em aberto

Taxa de inadimplência por valor do empréstimo/saldo médio em conta

Existem lugares com baixa taxa de inadimplência?

Há poucos empréstimos para considerar uma inadimplência estatisticamente válida

Contratos finalizados

Out[29]:
Total de empréstimos Não pagos Taxa de inadimplência
district_name
Hl.m. Praha 37 3 0.081081
Frydek - Mistek 8 1 0.125000
Praha - zapad 7 1 0.142857
Jindrichuv Hradec 5 1 0.200000
Cesky Krumlov 4 1 0.250000
Chomutov 4 1 0.250000
Rakovnik 4 1 0.250000
Olomouc 4 1 0.250000
Trebic 4 1 0.250000
Ostrava - mesto 8 2 0.250000
Tachov 7 2 0.285714
Brno - mesto 6 2 0.333333
Bruntal 3 1 0.333333
Pribram 3 1 0.333333
Prostejov 3 1 0.333333
Karlovy Vary 5 2 0.400000
Breclav 2 1 0.500000
Tabor 4 2 0.500000
Opava 2 1 0.500000
Sokolov 2 1 0.500000
Strakonice 2 1 0.500000
Znojmo 2 1 0.500000
Kutna Hora 2 2 1.000000

Contratos abertos

Out[30]:
Total de empréstimos Não pagos Taxa de inadimplência
district_name
Ostrava - mesto 12 1 0.083333
Hl.m. Praha 47 4 0.085106
Zlin 11 1 0.090909
Olomouc 10 1 0.100000
Prachatice 9 1 0.111111
Usti nad Orlici 9 1 0.111111
Kromeriz 8 1 0.125000
Ceske Budejovice 7 1 0.142857
Rokycany 7 1 0.142857
Kutna Hora 7 1 0.142857
Brno - venkov 6 1 0.166667
Havlickuv Brod 6 1 0.166667
Brno - mesto 18 3 0.166667
Novy Jicin 5 1 0.200000
Mlada Boleslav 5 1 0.200000
Karvina 15 3 0.200000
Plzen - mesto 5 1 0.200000
Rychnov nad Kneznou 5 1 0.200000
Kladno 5 1 0.200000
Blansko 4 1 0.250000
Hradec Kralove 4 1 0.250000
Svitavy 10 3 0.300000
Klatovy 3 1 0.333333
Jesenik 6 2 0.333333
Chrudim 6 2 0.333333
Opava 6 2 0.333333
Beroun 5 2 0.400000
Domazlice 2 1 0.500000
Strakonice 4 2 0.500000
Bruntal 3 2 0.666667

Quais datas os empréstimos foram feitos?

Os empréstimos foram feitos em duas ondas, uma em meados de 1994 e outra, maior, em meados de 97. 52 empréstimos foram feitos entre Jullho e Setembro de 1997

Qual é a média de duração dos empréstimos?

A média de duração dos empréstimos é de 36 meses

Qual é a média de valor emprestado?

O valor médio dos empréstimos é de $151,410.18

Qual é o valor médio das transações por mês?

O valor médio das transações tem uma sazonalidade bem definida. Em Junho, o valor médio das operações é mais alto (Aprox. \$7.500,00) e em Janeiro, o valor médio é menor (Aprox. \\$4.300,00)

O valor médio de transações é de $5,924.15

Evolução do montante transacionado por mês

O montante total transacionado aumenta ao longo dos anos devido ao crescimento da base de clientes

Qual é a média de movimentação mensal por cliente?

A média de movimentação mensal por cliente é de $32091,00
Caso a moeda utilizada seja a Coroa tcheca, os clientes deste banco transacionam em média: 
BRL 4089,00 em crédito 
BRL 4000,00 em débito 
BRL 3837,00 em saques

A conversão utilizada foi de 0.24 reais por Coroa Tcheca (em 21/11/2020)

Bancos mais utilizados para transferências externas

Os bancos de parceiros se referem à pessoa para quem se realiza a operação. Esta pode ser de outro banco

Out[45]:
Quantidade de operações Volume total transacionado
bank_of_partner
ST 21711 127567388.0
GH 21499 125956293.3
UV 21167 119141947.4
QR 22285 117946247.0
YZ 21582 113133650.7
IJ 20525 111914481.7
KL 21234 110647797.8
OP 21094 109528495.0
EF 21293 108391703.6
AB 21720 108354898.8
CD 19597 104137717.9
WX 20178 101851386.4
MN 19623 95541231.7